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Wirtschaft
KFZ-Versicherungen in Deutschland und der GUS
newsfromrussia.com/DE am 26.10.2010Deutschland ist ein versichertes Land. Jeder Deutsche gibt im Monat bis zu 10% seines Einkommens fr Versicherungen und Vorsorgeleistungen aus. Damit sind diese Vertrge ein Posten im monatlichen Budget der circa so gro ist wie die monatlichen Ausgaben fr Lebensmittel, allerdings muss auch gesagt werden, dass in Deutschland viele Versicherungen zu Pflichtausgaben gehren. So ist jeder Mensch verpflichtet sich krankenversichern zu lassen. Jeder Besitzer eines Autos muss eine KFZ-Versicherung abschlieen und fr viele Berufe gibt es viele zustzliche Pflichtversicherungen um mgliche Schden zu begrenzen.
In anderen Staaten, etwa den USA oder auch in der russischen Fderation sehen diese Trends anders aus. Dies ist zum Beispiel ersichtlich am massiven Widerstand den die Gesundheitsreform Barack Obamas ausgelst hat. Die amerikanische Geschichte und die Verfassung ist von einem tiefen Misstrauen gegen staatliche Reglementierung geprgt. Dies ist einer der grten Unterschiede zur Bundesrepublik. Deutschland ist schon durch die Entwicklungen im 19. Jahrhundert zu einem Sozialstaat gemacht worden, damals ironischerweise um die soziale und sozialistische Bewegung zu unterdrcken.
In Russland hat die niedrigere Versicherungsquote mit dem Misstrauen in die Whrung und staatliche und private Stellen verbunden. Obwohl Russland eine bis in das 10. Jahrhundert zurckreichende Geschichte hat, was Versicherungswirtschaft anbelangt. Die Entwicklungen in der UDSSR und der Zusammenbruch derselben waren allerdings deutliche Brche in dieser Geschichte. Der Zusammenbruch der Sowjetunion ging unter anderem mit einem Verfall der Whrungen einher. Da der Rubel lange Zeit extrem schwankte und viele Firmen und staatliche Stellen oft nur unzureichend funktionierten, ist ein Misstrauen tief verwurzelt. Zwar ist die Zeit der extremen Whrungsschwankungen und der starken Turbulenzen auf den Finanzmrkten zurckgegangen, allerdings werden sie nicht vergessen. berraschenderweise sind die beiden Versicherungen Rogosstrach und Ingosstrach noch immer die grten Konzerne. Sie gingen nach dem Ende der Sowjetunion aus der Gosstrach Gesellschaft hervor als sie privatisiert wurde.
Dies hat auch Auswirkungen auf die Konzerne die in verschiedenen Lndern Versicherungsprodukte anbieten. Sind in Deutschland vor allem die Referenzen und die Serisitt einer Versicherung von Bedeutung, mssen in Russland und anderen GUS Staaten Versicherungen mglichst erfolgreich auftreten. Gewinner werden gemocht.
In Amerika ist ein frisches Image immer die wichtigste Komponente eines Firmenimages gewesen. Nach den schrecklichen Verlusten die viele amerikanische Familien durch die Krise hinnehmen mussten, sind auch Stabilitt und ein serises Auftreten sehr wichtig. Teils entscheiden in Amerika Versicherungen ber Leben und Tod. Die Krankenversicherung ist der Garant fr eine Behandlung ber die Grundversorgung hinaus. Die ambulante Aufnahme ist in den Notaufnahmen kostenlos, aber lngerfristige Behandlungen, auch lebenswichtige, sind lange Zeit fr einen groen Teil der Amerikaner nicht zugnglich. Dies soll die Gesundheitsreform des Prsidenten verndern. Dabei steht ihm das Misstrauen der Amerikaner im Hinblick auf staatliche Kontrolle und staatlichen Einfluss im Weg.
Fast einzigartig ist auch die KFZ-Versicherungspflicht in Deutschland. Diese bewirkt, dass fr einen Schaden den ein anderer Fahrer am eigenen Auto verursacht hat die Versicherung des Unfallgegners aufkommen muss. Noch wichtiger ist allerdings der gegenteilige Fall. Verursacht man selbst einen schlimmeren Unfall, wird man vor Regressansprchen die auf Fahrlssigkeit beruhen beschtzt. Dieses Risiko ist in anderen Lndern hufiger individualisiert. Das bedeutet, das ein Fehler durchaus ein Leben lang Kosten nach sich ziehen kann. Allerdings ist, solange nichts geschieht, die finanzielle und persnliche Freiheit durchaus grer.
Freiheit in der Versicherung hat man sicherlich auch in Deutschland, manchmal mehr als dem einzelnen lieb sein drfte, so kann sich wahrscheinlich niemand ohne einen KFZ-Versicherungsvergleich alle Tarife ernsthaft mit den eigenen Anforderungen vergleichen. Die Freiheit hat aber ihre Grenzen, da man die KFZ-Versicherung beispielsweise nur zum letzten Tag des Novembers kndigen kann. Auch bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung muss man bestimmte Voraussetzungen beachten. Erst ab einem gewissen Einkommen oder einem bestimmten beruflichen Status ist es mglich eine private Krankenversicherung abzuschlieen. Dies ist in den USA gewissermaen anders. Zwar kann man sich eine Versicherung oft erst ab einem gewissen Einkommen leisten, aber es gibt keine gesetzliche Mindestsumme, bzw. eine Beitragsbemessungsgrenze wie im deutschen Versicherungsrecht.
Abschlieend ist zu konstatieren, dass sich Versicherungen in verschiedenen Lndern stark unterscheiden. Andere Lnder scheinen sich zudem von Deutschland strker zu unterscheiden als voneinander. Welches Modell persnlich sinnvoller erscheint ist mitunter eine Sache der eigenen Lage, ist man erfolgreich und sieht persnlichen Erfolg von persnlicher Anstrengung determiniert, dann neigt man mglicherweise zu eine individualisierten Lsung. Hat man eher einen weniger individualistischen Hintergrund und betont strker gesellschaftliche Abhngigkeiten oder sozialpsychologische Zusammenhnge, dann ist es wahrscheinlicher, dass ein starker Sozialstaat mit Pflichtversicherungen durchaus geschtzt wird.