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Le Crédit immobilier en Algérie
Crédit Algerie
Souscrire un crédit immobilier est un acte important qui engage le budget du ménage pour de longues années….Bonne raison pour être vigilant et passer un peu de temps pour bien comprendre la portée de son engagement.
Depuis quelques années, des prêts aidés en Algérie ont vu le jour et permettent aux personnes concernées, notamment les plus modestes, d’accéder à la propriété dans des conditions de taux d’intérêt plus intéressantes.
Ce que dit la loi en matière de prêt Immobilier Définition et fonctionnement Le crédit immobilier est un crédit de longue durée destiné à financer l’achat ou la construction d’un logement ou le financement de gros travaux d’aménagement ou d’extension d’un Logement. C'est un crédit amortissable : en clair, le taux est fixé dès le début ; l’emprunteur rembourse le capital emprunté et les intérêts par des mensualités identiques tout au long du prêt. Il reçoit à la souscription un plan d'amortissement, c'est-à-dire un tableur dans lequel sont indiqués le montant et la durée des mensualités. |
Le plan d’amortissement est indispensable pour suivre ses remboursements Mois par mois, vous savez en le consultant ce que vous payez et à quelle date. Conservez-le précieusement, vous saurez ainsi en permanence où vous en êtes de vos remboursements. La composition des mensualités n’est pas la même tout au long du prêt : au début du prêt, l’emprunteur rembourse essentiellement des intérêts : progressivement, la proportion d’intérêts baisse au profit de la part de capital. C’est le mécanisme classique d’un plan d’amortissement. |
Des règles strictes pour encadrer le prêt immobilier en algérie La durée du crédit immobilier peut aller jusqu'à 30 ans, en fonction des capacités de remboursement (voire 40 ans pour les plus jeunes), de l’âge de l’emprunter (en général 70ans) et du montant du prêt. Le taux est fixe, laissé à la liberté de la banque ou de l’établissement financier, mais ne doit pas dépasser un « taux excessif » défini et mis à jour par la Banque d’Algérie. Actuellement, il est entre 6,5% et 7,5% La CNEP est le principal établissement financier spécialisé dans le financement du logement des particuliers, mais toutes les banques, publiques ou privées, peuvent proposer un crédit immobilier. Elles passent des partenariats avec des compagnies d’assurance, publiques ou privées, algériennes ou étrangères, afin de proposer en même temps le prêt et l’assurance emprunteur. |
Le crédit immobilier en pratique Les conditions pour obtenir un prêt immobilier sont à peu prés toujours les mêmes, sauf pour les catégories de prêts aidés qui répondent à des conditions spécifiques (catégorie sociale ou professionnelle). Conditions d’attribution applicables à tous les emprunteurs :
Attention : caution ! La caution, quand elle est « solidaire », est engagée au même titre que l’emprunteur principal. La banque peut s’adresser directement à elle pour le remboursement du prêt même si l’emprunteur principal n’est pas défaillant. Constituer son dossier pour un crédit immobilier en Algérie:
Produire les justificatifs du projet d’acquisition d’un bien (villa, appartement, terrain, duplex..), de construction d’un bien ou de travaux. Ils sont différents selon le projet et le type d’opération :
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Les prêts aidés (les crédits immobiliers à taux bonifié) Les conditions d’attribution réservées à certaines catégories : La loi a récemment institué des taux bonifiés pour certaines catégories de population ou de logement : Des taux de 1% à 3% pour l’acquisition d’un logement collectif et la construction d’un logement rural par les bénéficiaires, en fonction du niveau du revenu des demandeurs de crédit :
Des prêts plafonnés à 1 % pour les fonctionnaires de 60 ans et moins. Ces prêts sont octroyés par le Trésor pour l’acquisition, la construction ou l’extension du logement. La demande de crédit est adressée à la Direction Générale du Trésor. Pour tous les fonctionnaires, les prêts portent sur l’acquisition d’un logement collectif ou l’extension d’un logement individuel. Seules les fonctionnaires du sud algérien et des hauts plateaux peuvent bénéficier de crédit pour la réalisation d’une habitation individuelle (villa). Le montant du crédit immobilier fonctionnaire de 1% : le montant du crédit est plafonné : Pour l’acquisition ou la construction d’un logement à :
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Les frais liés au prêt immobilier en Algérie Il faut prévoir des frais en plus du remboursement des mensualités. Certains, comme l’assurance emprunteur, peuvent être inclus dans le taux d’intérêts, d’autres doivent être payés à la souscription comme les frais de dossier : vérifiez avec attention.
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Conseils pratiques
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Référence des textes applicables en matière de crédit immobilier en Algerie
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