• Stiri
• Refinantare
• Card de debit
• Card de credit
• Overdraft
• Credit ipotecar
• EURIBOR
• DAE
• Fraude

Programul prima casa

Majoritatea bancilor ofera credite ipotecare:

A fost una din solutiile adoptate pentru a contracara efectele crizei economice in domeniile cele mai importante. Programul Prima casa are menirea de a facilita obtinerea creditelor ipotecare. Prin acesta, statul si bancile se angajeaza sa garanteze pentru credite mai ieftine, in asa fel incat sa se deblocheze activitatea de creditare.

De la aparitia sa, programul a suferit o serie de modificari. Ultima varianta, Prima casa 4, prevede urmatoarele conditii pentru obtinerea unui credit ipotecar:

• bancile care ofera credite vor garanta in proporite de 50% pentru suma acordata, restul de 50% fiind garantat de stat;
• pot solicita un credit si persoane care mai detin un imobil, in conditiile in care acesta nu depaseste suprafata de 50 mp;
• clientii care detin cote parti dintr-o locuinta pot adesa la Prima casa pentru a achizitiona integral locuintele respective;
• creditul se acorda unui client care doreste sa achizitioneze o locuinta finalizata sau in curs de finalizare, incluzand aici si locuintele de tip ANL;
• clientul doreste sa construiasca de la zero o locuinta, singur, sau impreuna cu alti 6 beneficiari; clientul trebuie sa detina terenul pe care se va construi locuinta si sa aiba autorizatie de constructie pentru el;
• clientul trebuie sa dispuna de un avans minim;
• clientul se obliga sa constituie un depozit colateral legal cu dobanda datorata pe o perioada de 3 luni;
• clientul nu are voie sa vanda locuinta timp 5 ani de la achizitionarea ei;
• solicitantul este obligat sa asigure locuinta pe care o va obtine prin programul Prima casa.

Conditii de creditare:

• rata dobanzii se stabileste dupa formulele: EURIBOR la trei luni + 4% (pentru credite in EURO) si ROBOR la trei luni + 2.5% (pentru credite in lei);
• plafonul maxim de credit acordat este de 60.000 de euro pentru o locuinta veche, 70.000 de euro pentru locuintele noi si 75.000 de euro garantie pentru constructia unei case de la zero;
• avans de 5% din valoarea imobilului;
• comisionul de 0,49% pe an catre Fondul de Garantare.

Dosarul de aplicare la programul Prima casa trebuie sa contina urmatoarele acte:

• adeverinta de venit;
• copie dupa contractul sau cartea de munca;
• copie dupa fisa fiscala;
• copie dupa certificatul de casatorie;
• declaratie de la notar cu privire la faptul ca solicitantul (sau sotia lui) nu au un credit ipotecar in derulare;
• precontract de vanzare-cumparare sau precontract de constructie incheiat cu o firma specializata;
• act de proprietate asupra imobilului/terenului pe care s eva desfasura constuctia;
• extrase din comunicatia cadastrala.

Costurile programului Prima casa:

• dobanda variabila;
• comision de gestiune;
• comision de garantare, de 0,49% pe an, calculat la soldul creditului;
• comision de acordare credit - nu este aplicat de toate bancile;
• taxe notariale;
• costuri de evaluare a imobilului;
• asigurarea imobilului.

Avansul minim:

• pentru locuinte finalizate si nefinalizatei, al caror cost este mai mic de 60.000 de euro - avansul este de 5% din pretul de achizitie;
• pentru locuintele finalizate si nefinalizate care depasesc 60.000 de euro, avansul reprezinta diferenta dintre pretul de achizitie si pragul de 57.000 de euro;
• pentru locuintele noi (care urmeaza sa fie construite de solicitant sau urmeaza sa fie achizitionate de solicitant dupa finalizare), avansul este de 5%, daca pretul este mai mic de 70.0000 de euro.
• pentru locuintele noi (care urmeaza sa fie construite de solicitant sau urmeaza sa fie achizitionate de solicitant dupa finalizare) al caror pret depaseste 70.000 de euro, avansul minim va reprezenta diferenta dintre pretul de achizitionare si pragul de 66.500 euro;

Pentru locuintele care urmeaza sa fie achizitionate de grupuri fara personalitate juridica, avansul minim este:

• de 5% pentru fiecare beneficiar, pentru locuinte de pana in 75.000 de euro;
• diferenta dintre pretul de achizitie si pragul de 71.250 de euro, pentru locuinte de peste 75.000 de euro

In cazul in care un client intarzie plata ratelor mai mult de 90 de zile, banca poate solicita acordarea garantiei de catre stat. La randul sau, statul va recupera pierderile prin executarea silita a clientului. In cazul in care poprirea pe salariu ar putea provoca consecinte grave solicitantului, se poate decide suspendarea temporara sau totala a executarii silite prin poprire. Unele locuinte beneficiaza de TVA redus de 5%. Conditiile necesare acestei cote reduse sunt:

• locuinta trebuie sa aiba o sprafata utila de maxim 120 mp, fara anexe gospodaresti; valoarea lor si a terenului nu trebuie sa depaseasca 380.000 lei (fara TVA);
• in momentul vanzarii, unitatile locative trebuie sa fie locuite;
• terenul pe care construita casa trebuie sa fie de pana in 250 mp, incluzand si amprenta la sol a locuintei;
• in cazul apartamentelor, cota indiviza a fiecarei suprafete in parte nu trebuie sa depaseasca 250 mp.

Achizitionarea locuintelor cu TVA redus poate fi facuta in urmatoarele conditii:

• pentru persoane necasatorite, care nu detin proprietati achizitionate cu TVA de 5%;
• pentru persoane casatorite, in cazul in care nici unul dintre soti nu detin proprietati achizitionate cu TVA 5%.
• TVA-ul de 5% se aplica si pe locuintele a caror utilizare va fi de camin de batrani si pensionari, case de copii sau de reabilitare a copiilor cu handicap;
• livrarea de cladirii de catre primari, oferite cu chirie subventionala unor familii care nu isi permit achizitionarea sau inchirierea unei locuinte la pretul pietei.