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Andrea Manfredi
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In generale, con la durata del mutuo s’intende la scadenza entro la quale il mutuatario deve rimborsare interamente alla banca il capitale concesso con i relativi interessi maturati. Si tratta di un parametro che bisogna definire in sede di contrattazione, d’accordo con l’istituto di credito.
La durata può variare a seconda delle specifiche esigenze del cliente. Il periodo di rimborso di un mutuo può andare da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni, anche se di recente, a causa dell’alto prezzo degli immobili, alcune banche offrono mutui più lunghi, fino a 40 o 50 anni.
La scelta della durata del mutuo avviene alla stipula del contratto ed è un momento molto importante perché influisce sia sull’importo della rata mensile sia sugli interessi che dovranno poi essere rimborsati al termine del finanziamento.
Se la durata del mutuo è breve, significa che l’importo della rata mensile è alto, mentre gli interessi da corrispondere alla banca sono, invece, più piccoli. Secondo quanto previsto dalla normativa vigente, le banche non possono stipulare mutui di durata inferiore a 5 anni. Viceversa, se la durata del mutuo è lunga, l’importo della rata è più basso, ma aumenta il TAN (Tasso Annuo Nominale) richiesto dalla banca.
Il periodo del mutuo influisce anche sulla scelta del tasso d’interesse: il fisso può, infatti, essere poco vantaggioso perché non consente di beneficiare di eventuali cali dei tassi d’interesse che si possono manifestare sul mercato nel lungo periodo, ma d’altro canto è più sicuro ed espone a meno rischi di quanto non faccia il variabile perché permette di fissare in anticipo l’importo della rata.
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