Lainavertailu

Internet on ilmiönä vielä suhteellisen uusi, mutta se on kehittynyt valtavaa tahtia, kun ihmiset ovat ymmärtäneet mihin kaikkeen internet luo mahdollisuuksia. Internetin avulla ihmiset voivat pitää yhteyttä toisiinsa ja jakaa kuulumisiansa sosiaalisten medioiden kautta. Internetissä toimii kauppoja, joista voi ostaa täysin samoja tavaroita kuin mistä tahansa kaupasta, ja nykyään kuluttajilla on myös mahdollisuus hakea lainaa netistä.

Varsinkin vanhat ihmiset ovat kuitenkin vierastaneet internetin käyttöä nuoria enemmän, ja esimerkiksi lainojen hakeminen internetistä voi tuntua mahdottomalta ajatukselta, vaan ennemmin suunnataan niin kovin tuttuun ja turvalliseen pankkiin. Kulutusluotto on kuitenkin huomattavasti hakea internetissä toimivilta kulutusluottopalveluilta, kuin pankeista, ja kulutusluotot saa netistä aivan yhtä edulliseen hintaan kuin mitä pankeistakin.

Pankit vaativat monesti lainojensa hakijoilta lainoille vakuuksia, sekä tiliasiakkuutta, mutta netissä toimivilla kulutusluottopalveluilla ei tällaisia vaatimuksia ole, ja voit saada jopa 6000 euroa lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Lisäksi netissä toimivilta kulutusluottopalveluilta saa lainaa erittäin nopeasti, ja sinun on mahdollista saada jopa monen tuhannen euron kulutusluotto heti tilillesi.

Netissä toimivia luotontarjoajia on nykyään paljon, ja niiden väliset hintaerot voivat olla huomattavia. Tästä syystä kulutusluotot ja pikavipit kannattaa vertailla netissä toimivilla lainavertailusivustoilla, joiden käyttäminen on erittäin vaivatonta ja täysin ilmaista.

Smslån borde endast vara en tillfällig, kortsiktig lösning när det är som skralast i kassan. Ett smslån är endast tänkt att vara en lösning när du står inför en oväntad utgift som inte kan vänta. Kanske bilen har gått sönder, kanske blev tandläkarräkningen oväntat stor eller också pajade datorn mitt i allt när du höll på att skriva ditt examensarbete. Oavsett varför du väljer att ta ett smslån så är det endast första hjälpen i en tajt ekonomisk situation.

Det finns situationer när ett snabblån är oundvikligt, men det finns även situationer där ett smslån inte är den bästa lösningen. Ifall du behöver pengar för att festa, åka på en resa eller shoppa elektronik, kläder och dylikt är ett smslån inte den rätta lösningen för dig.

Ett smslån är absolut inte tänkt att vara din enda inkomst. Ett smslån är precis som namnet säger ett lån, något som ska betalas tillbaka. Dessutom är det aldrig gratis att ta ett snabblån utan du ska utöver lånebeloppet även betala ränta och ibland även uppläggnings- och aviavgifter. Ett smslån på 1 000 kronor kostar oftast kring 1 300 kronor. Löptiden för smslånen är oftast 30 dagar, så ifall du lånar en tusenlapp idag ska du betala tillbaka den plus alla kostnader och räntor om en månad.

Om du saknar fast inkomst kan ett smslån innebära att du får betalningssvårigheter och i värsta fall hamnar i en skuldfälla och en ond cirkel där ett smslån avlöser ett annat. När du tar ett smslån är det viktigt att du är helt säker på att du klarar av att återbetala lånet innan förfallodagen. Annars riskerar du att få problem med återbetalningen av snabblånet och kan råka ut för en skuldfälla.

Denna skuldfälla drabbar årligen ett antal personer som tagit sitt första smslån helt ont anande om vart det kan leda. Webbplatsen ungkonsument har talat med Erik som berättar hur det är att leva på smslån.

Erik berättar att han levde i en fantasivärld. I hans värld var det alltid viktigt att ha mycket prylar, inköpen bekostades med pengar som han lånade. Erik berättar till ungkonsument att det var viktigt för honom att verka vara en person som alltid hade pengar, han var mycket mån om sin image.

Till ungkonsument berättar Erik att han tog smslån för att tillfälligt lösa ekonomin men att de drog iväg med honom. Han lånade till allt mellan himmel och jord. Erik lånade för att ha lite roligt eller göra något skoj. Han tog även snabblån för att köpa kläder och större grejer, men även helt vardagliga – och onödiga –saker så som snus, alkohol, pizza och cigaretter bekostades med ett enkelt smslån.

Erik berättar att han tog nya snabblån varje månad. Lån avlöste lån och han använde de nya smslånen för att betala tillbaka de lån han tagit månaden innan. Lånen hopade sig och till sist tappade Erik totalt kontrollen över sin ekonomi.

Det är mänskligt att fela och det är inte svårt att känna sympati för Erik, som även själv i ett tidigt skede kände att han är fel ute. Han kände själv att det inte är hållbart att ta ett smslån för att betala tillbaka ett annat lån. Men han levde i en ond cirkel där han bara spenderade mer och mer. Idag har han brutit den onda cirkeln och lever på socialbidrag. Hans ekonomi är inte den bästa men han har inte tagit fler smslån.

Ifall du tänker på att ta ett smslån gäller det att du verkligen är säker på att du kan klara av att betala tillbaka det i tid. Annars kan det gå som för Erik.

Pikavippi tai kulutusluotto ovat tänä päivänä niin helposti saatavia lainatuotteita, että voit käyttää niitä avuksesi lähes minkälaisessa rahantarpeessa tahansa – olipa menot sitten yllättäviä tai jo valmiiksi suunniteltuja. Yllättävä rahapula on aina ikävä tilanne, varsinkin jos siihen ei ole osannut varautua lainkaan. Etenkin pienituloiset voivat joutua yllättävien rahanmenojen takia varsin ikävään tilanteeseen.

Nykyään yllättävien rahamenojenkaan tullessa ei tarvitse masentua, sillä pikalaina auttaa tällaisissa tilanteissa erinomaisesti. Pikalainaa on tarjolla aina muutamista kymmenistä euroista jopa tuhansiin euroihin, joten pikavippi soveltuu lähes tarpeeseen kuin tarpeeseen. Jos lainatarve alkaa olla jo huomattavan suuri, on suurempi kulutusluotto loistava ratkaisu.

Kulutusluotto käytetään usein suunniteltuihin menoihin, kuten esimerkiksi ulkomaan matkan tai uuden auton hankinnan rahoittamiseen. Toki myös käyttöluotto on mahdollista saada nopeastikin, joten sitä voi käyttää yllättävien menojen hoitamiseen siinä missä myös pikalainaa. Kulutusluotot saa selkeästi pikavippejä pidemmillä takaisinmaksuajoilla, joten niitä voi suurista lainasummista huolimatta maksaa takaisin tarvittaessa hyvin pienissä maksuerissä.

Toki pikalainoillekin saa lainasummiin nähden pitkästi maksuaikaa, jopa puoli vuotta. Puolen vuoden maksuajalla otettuna esimerkiksi 1000 euron laina ei tule maksamaan kuukausittain kovinkaan paljoa, vain noin 200 euroa. Näin pienituloisetkin voivat huoletta ottaa lainaa 1000 euroa, ilman että kuukausittaisesta tilipussista joutuisi lohkaisemaan liian suuren siivun lainan lyhennyksiin.

Pikalainapalvelut tarjoavat asiakkailleen nykyään monia erilaisia mahdollisuuksia. Voit hakea joko helposti lainaa netistä, tai tien päällä ollessasi myös tekstiviestillä. Monet pikalainapalvelut toimivat myös ulkomailla, joten voit helposti ulkomaan matkallakin ollessasi kartuttaa lomakassaasi yhden tekstiviestin avulla.

Markkinoilla on myös erikoisempia pikalainapalveluita, kuten esimerkiksi Pitsavippi. Pitsavipin tilatessasi saat siis pitsan kotiovellesi toimitettuna ja lisäksi vielä rahaa tilillesi. Ei ollenkaan hullumpi vaihtoehto nälkäiselle vippaajalle. Toinen outolintu vippimarkkinoilla on VeronpalautusNYT, joka tarjoaa asiakkailleen veronpalautuksia ennakkoon. Lainojen vakuutena käytetään siis loppuvuonna saatavia veronpalautuksia.

Joskus oli myös suunnitteilla vippipalvelu, jonka avulla vippiä voisi hakea kaupasta käsin. Näin siis jos ostosreissulla loppuisi rahat kesken, olisi mahdollista hakea pienlaina nostamaan tilin saldon taas plussan puolella. Tällaista palvelua ei kuitenkaan vielä ainakaan toistaiseksi ole ilmaantunut, ja saa nähdä, tullaanko tällaista vaihtoehtoa näkemäänkään. Pikavippiala on muutenkin viime aikoina ollut vetisen terällä kansanedustaja Sampsa katajan ajaman vippikiellon takia, enkä usko, että olisi ainakaan hyvä juttu, jos pikavippejä alettaisiin myöntää jo kaupoistakin.

Vaikka varsin yleinen ajatus pikavipeistä on, että ne ovat törkeän kalliita, ei se ole totta. Itse asiassa markkinoilla on tarjolla jopa ilmaista lainaa, joten hintatason ei kyllä pitäisi enää olla ainakaan liian kallis. Tiedä sitten, jos jonkun mielestä kuitenkin ilmainen tuote on kallis, minun mielestäni se ei ole. On todella uhrautuvaista vippipalveluilta antaa ilmaisia pikavippejä, sillä riski luottotappioihin on erittäin suuri.

Nykyään saat heti lainaa netistä todella helposti, ja lainaa tarjoavia palveluita on toista sataa. Useimmin otettu lainasumma on pikavippi 200€, mutta esimerkiksi myös 100€ pikavippi on varsin suosittu vaihtoehto. Kulutusluotot palvelevat suuremmassa rahantarpeessa olevia henkilöitä, ja nykyään on mahdollista saada myös kulutusluotto heti.

Pikalainapalvelut tarjoavat lainaa ilman vakuuksia, mutta niin tekevät myös monet kulutusluottopalvelutkin. Valinta kulutusluottojen ja pikalainojen välillä kannattaa tietysti tehdä oman lainatarpeen mukaan. Jos sinulla on jo valmiiksi useita lainoja maksamatta, ja tuntuu ettet selviä niistä, ei sinun kannata ainakaan ottaa uutta pientä pikalainaa niiden lisäksi.

Tällaisessa tilanteessa suurempi kulutusluotto voisi olla järkevä ratkaisu. Suurella kulutusluotolla voisit todennäköisesti kuitata muut velkasi pois, ja näin sinulle jäisi enää yksi laina, jota voisit rauhassa maksella pois pienissä kuukausierissä. Vippi kannattaa ottaa pienten arkisten kulujen, kuten ruokaostosten hoitamiseen. Toki pikalainojakin saa jopa 1000 euroon saakka, mutta laina-ajat ovat pääasiallisesti maksimissaan puoli vuotta.

Kansanedustaja Sampsa Katajan ajama lakialoite pikavippien täyskiellolle on kerännyt eduskunnassa jo yli 100 nimeä taakseen. Kieltoa on kuitenkin perusteltu oikeastaan vain Katajan omilla mielipiteillä ja muutamilla ainakin mediasta varsin tutuilla argumenteilla. Kaikki nämä perusteet ovat kuitenkin olleet enemmän tai vähemmän paikkaansa pitämättömiä, ja tämä on voitu osoittaa tilastotiedoilla eli puhtailla faktoilla.

Kataja on mm. sanonut, että pikalainat ovat hädänalaisten ihmisten hyväksikäyttöä, ja että pikavippi johtaa maksuhäiriömerkintään todella monessa tapauksessa. Näin ei kuitenkaan ole, sillä tilastot osoittavat selvästi alle yhden prosentin maksuhäiriömerkinnöistä johtuvan pikavipeistä. Yli 99 prosenttia maksuhäiriömerkinnöistä johtuu siis jostakin muusta velkasuhteesta, kuin vipistä. On myös omituista, että pikalainapalveluiden asiakkaista puhutaan ikään kuin uhreista. Omituista se on siksi, että missä vaiheessa täysin vapaaehtoisesti ja oma-aloitteisesti lainaa netistä hakevasta ihmisestä tulee jonkin palvelun uhri?

Näitä mediasta tuttuja argumentteja on mm. se, että pikavipit ovat törkeän kalliita. Tämä väitös juontaa juurensa pikavippien suuriin todellisiin vuosikorkoihin, jotka pikavippipalveluiden tulee ilmoittaa lainojensa yhteydessä. Todellisen vuosikoron laskentakaava kuitenkin olettaa laina-ajan olevan vähintään yhden vuoden, joten laskun tulos ei pidä paikkaansa pikavippien tapauksessa, vaan on vääristynyt. Todellinen vuosikorko pätisi pikavippien tapauksessa ainoastaan, jos lainaa uusittaisiin korkoineen päivineen kokonaisen vuoden ajan putkeen.

Suomalaisten ottama keskimääräinen pikavippi on 200 euroa. 200 euron vippi on siis luultavasti yleisin vippi, jonka suomalaiset hakevat. Tuntuu ihan loogiselta, sillä 200€ vippi on suhteellisen suuri summa, joka riittää moniin yllättäviin menoihin, mutta ei kuitenkaan niin suuri, että siitä joutuisi maksamaan itsensä kipeäksi. Edullisimmillaan 200 e vippi on täysin ilmainen, eikä siitä joudu kalleimmillaankaan maksamaan kuin 80 euroa kuluja.

200 euron vipeille saa maksuaikaa aina yhdestä päivästä jopa kolmeen kuukauteen, eli tarvittaessa sen saa todella pienillä maksuerillä. Toki muitakin lainasummia, kuin 200 euron vippejä, otetaan paljon. Pikavipit ovat olleet tänä vuonna suositumpia kuin koskaan aikaisemmin, ja niitä myönnettiinkin pelkästään heinä-syyskuun välisenä aikana lähes 360 000 kappaletta. Vaikka keskiarvoon vaikuttavat muutkin lainat, ovat 100-300 euron vipit kuitenkin kaikista yleisimpiä.

Pikavippien uskomaton suosio johtuu pääosin varmastikin siitä, että lainaa netistä saa nykyään niin helposti ja edullisesti. Pankista lainojen hakeminen on huomattavasti hitaampaa, ja lisäksi esimerkiksi 200 euron vippi tulee pankista haettuna huomattavasti kalliimmaksi kuin netistä haettava pikalaina. Nykyään myös kulutusluotto heti netistä haettuna on monesti pankkilainaa edullisempi ratkaisu.

Vipit kannattaa aina vertailla, jotta löytäisit edullisimman mahdollisen markkinoilla olevan vaihtoehdon. Hyviä vippivertailu sivustoja on paljon, ja nykyään myös eri lainasummille on olemassa omia vertailusivustojansa. Nämä sivut kannattaa katsastaa ennen lainan hakemista, sillä niiden avulla voit säästää parhaimmillaan jopa monta sataa euroa. Jos siis aikeissasi on hakea pikavippi, vertaile se ensin!

Monet huonekalu-, elektroniikka- ja verkkokaupat mainostavat monesti ”korottomia osamaksujaan”, jotka eivät todellisuudessa olekaan korottomia. Korotonta maksuaikaa voi kyllä saada muutaman kuukauden ajan, mutta se aika, jolta korkoa tulee, kerryttääkin sitä sitten mojovan summan. Osamaksuissa on myös monesti ns. piilokuluja, kuten kuukausittaisia tilinhoitomaksuja ja muita laskutuskuluja, joita ei koron yhteydessä ole ilmoitettu kovinkaan selkeästi.

Luotollisten maksukorttien ehdot voivat muuttua myös laina-aikana. Kannattaa ottaa selvää, kuinka helppo kortti onkaan todellisuudessa sanoa irti sen jälkeen, kun sillä käytetyt varat on maksettu korkoineen takaisin. Pahimmissa tapauksissa ehdot voivat muuttua jopa niin, että korteista tulee vuosi- tai kuukausimaksullisia. Sopimusten yksipuolisuus voi tehdä luottokorteista eroon pääsemisestä yllättävänkin vaikeaa, joten niiden ehdot kannattaa selvittää tarkoin jo ennen niiden ottamista.

Itse suosittelisinkin ottamaan suurempiin ostoksiin kulutusluoton. Nykyään on varsin helppoa saada kulutusluotto netistä ilman vakuuksia, ja niiden korot ovat huomattavasti pienempiä kuin kauppojen kanssa sopimuksen tehneiden luottokorttiyhtiöiden osamaksuissa. Kulutusluottojakin saa nykyään aivan yhtä löysin ehdoin kuin luottokortteja, eikä kaikissa kulutusluottopalveluissa vaadita edes säännöllisiä tuloja.

Parhaillaan nykyään onnistuu jopa saada vakuudellinen kulutusluotto ilman luottotietoja, eli vanhat maksuhäiriömerkinnätkään ei välttämättä ole esteenä kulutusluoton saamiselle. Maksuhäiriömerkintöihin johtaneet laskut tulee kuitenkin olla jo maksettu pois. Vakuudettomia kulutusluottoja ei kuitenkaan yleensä ole tarjolla luottotietonsa menettäneille henkilöille.

Varsin yleinen, esimerkiksi keskustelufoorumeilla nähtävä, kysymys on mistä saada pienlaina ilman luottotietoja? Käytännössä tämä ei ole mahdollista, sillä kaikki pikalainapalvelut tarkistavat asiakkaan luottokelpoisuuden ennen lainapäätöksen antamista.

Luottotietojen menettäminen on todella ikävä asia, sillä se vaikeuttaa lainojen saamisen lisäksi myös mm. puhelinliittymän ja jopa asunnon hankintaa. Luottotietojen menettämistä kannattaa siis lähtökohtaisesti välttää viimeiseen asti, mutta jos näin on päässyt jo käymään, käyn tässä artikkelissa vähän läpi mistä voi saada lainaa ilman luottotietoja.

Yksi vaihtoehto on Prepaid Mastercard, eli luottokortti, jota ladataan sen mukaan kun sitä käytetään. Kortissa ei siis ole varsinaista luotto-ominaisuutta, vaan lataat sille haluamasi varat ennen käyttöä. Tästä tiedosta nyt ei sinänsä ole hyötyä lainaa netistä etsiville ihmisille, mutta jotkut ihmiset voivat tarvita luottokorttia esimerkiksi saadakseen jonkin ostoksen osamaksulla. Luottokorttejahan ei luottotiedottomille myönnetä, joten tässä tapauksessa Prepaid luottokortti voisi olla hyvä vaihtoehto.

Henkilöille, jotka etsivät varsinaista lainaa ilman luottotietoja, paras ratkaisu on varmasti Sveadirekt.fi kulutusluottopalvelu, josta irtoaa 500 – 25 000 euron suuruinen kulutusluotto heti. Lainojaan palvelu myöntää 25-65-vuotiaille henkilöille, joilla on vähintään 18 000 euron vuositulot. Sveadirekt.fi tarjoaa lainaa ilman vakuuksia tai takaajia, mutta jos luottotiedoissasi on merkintöjä ja haluat hakea lainaa, voit hakea ainoastaan vakuudellisia lainoja.

Maksuhäiriömerkintäsi ei saa olla tullut viimeisen vuoden sisällä ja sinun tulee olla maksanut maksuhäiriömerkintään johtaneet laskusi pois lainaa hakeaksesi. Takaisinmaksuaikaa Sveadirektin lainoihin saa todella pitkästi, jopa 20 vuotta. Jos siis etsit heti pikalainaa ilman luottotietoja, käy tsekkaamassa Sveadirekt.fi!